كل ما تريد معرفته حول القروض العقارية
القروض-العقارية
في عالم العقارات، تلعب القروض العقارية دورًا حيويًا في تمويل شراء المنازل والعقارات التجارية، مما يسهم في تحقيق الأحلام السكنية والاستثمارية للأفراد والشركات على حد سواء، حيث تتيح هذه القروض فرصة الحصول على تمويل ضخم بشروط ملائمة، ولكنها تتطلب فهماً دقيقاً للشروط والأحكام والتفاصيل المالية المتعلقة بها، وفي هذه المقالة، سنلقي نظرة شاملة على مفهوم القروض العقارية، وكيفية عملها، والعوامل التي يجب مراعاتها قبل الالتزام بها.
جدول المحتويات
مفهوم القروض العقارية
عندما ازدادت حاجة المجتمع إلى خدمات البنوك والمساعدة المالية للأفراد، ظهرت مفاهيم اقتصادية تحتاج إلى شرح وافٍ، وفيما يلي توضيح لمعاني القرض، العقار، والقروض العقارية:
- القرض هو تحويل مال أو ممتلكات لشخص آخر مع التزامه بإعادتها بالكمية والجودة نفسها للمقرض عند نهاية مدة القرض.
- أما العقار، فيعرف بكل ما هو ثابت في مكانه ولا يمكن نقله دون تلف أو تغيير.
- أما القرض العقاري، فيتمثل في تقديم مبالغ مالية من قبل فرد أو مؤسسة مالية لتملك عقار معين، بينما يقدم الشخص المدين ضماناً على القرض.
فكرة القرض العقاري
فكرة القروض العقارية تتمحور حول توفير التمويل اللازم للمشاريع العقارية، سواء كان ذلك لبناء عقار جديد، أو تجديده، أو تحسينه، أو حتى لشرائه، بهدف مساعدة الأفراد في تلبية احتياجاتهم السكنية، وتتيح القروض العقارية للمقترضين الحصول على تمويل طويل الأمد بشكل نقدي، يتم سداده على شكل أقساط شهرية، مقابل تقديم ضمانات لضمان سداد القرض.
ما هو قرض التمويل العقاري؟
قرض التمويل العقاري هو نوع من القروض المقدمة من قبل البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى لتمويل شراء عقار أو إجراء تحسينات عليه أو بناء عقار جديد، ويستخدم هذا النوع من القروض العقارية بشكل رئيسي لتوفير التمويل اللازم للمساعدة في شراء المنازل أو العقارات السكنية، ويتم تقديم القرض العقاري بشروط تتفق عليها الطرفين، مثل مبلغ القرض، ومدة سداده، وسعر الفائدة، والضمانات المطلوبة من المقترض.
شروط الحصول على القروض العقارية
للحصول على القروض العقارية، يتوجب على المتقدم أن يكون موظفًا في أي من قطاعات الدولة أو القطاع الخاص، أو صاحب مهنة حرة، أو يمارس أنشطة تجارية.
بعض البنوك قد لا تفرض شروطًا بخصوص الحد الأدنى لقيمة القروض العقارية أو دخل المتقدم، في حين تفرض بنوك أخرى مثل هذه الشروط لضمان قدرة المقترض على سداد القرض، ويتم تحديد الحد الأقصى لقيمة القرض بناءً على الدخل الشهري المثبت للمتقدم.
وتتراوح نسبة قيمة القرض بين 60% و80% من قيمة العقار، وتختلف حسب نوع العقار والغرض من القرض، كما يتم تحديد سعر العقار بواسطة خبير تقييم عقاري معتمد، وتسدد أقساط القرض بنسبة لا تزيد عن 40% من الدخل الشهري للأشخاص ذوي الدخل المحدود، وقد تزداد هذه النسبة لأصحاب الدخل المرتفع.
ويتطلب التقديم على القروض العقارية تقديم عقد العقار والمستندات الضرورية للتثبت من الهوية والوضع المالي والوظيفي للمتقدم، ويختلف تقديم القروض العقارية وشروطها من بنك لآخر ومن شركة تمويل لأخرى، مما يستدعي اختيار الحلول المالية المناسبة لكل حالة.
اقرأ أيضاً عن: شروط التمويل العقاري في مصر
ما هي الجهات التي تقدم قروض التمويل العقاري؟
يبحث العديد من الأفراد عن أفضل بنك أو شركة للحصول على قروض التمويل العقاري في مصر، وتلك الجهات تعتبر من بين الخيارات المرموقة للأفراد الذين يبحثون عن تمويل عقاري يتناسب مع احتياجاتهم وظروفهم المالية، ولذلك نقدم قائمة ببعض الجهات المتخصصة في هذا المجال:
- البنك العقاري المصري العربي.
- بنك التعمير والإسكان.
- البنك التجاري الدولي CIB.
- بنك مصر.
- البنك الأهلي المصري.
- بنك البركة.
- بنك الإسكندرية.
- بنك الاستثمار العربي.
- بنك الكويت الوطني.
- بنك SAIB.
- بنك فيصل الإسلامي.
أما بالنسبة للشركات المتخصصة في التمويل العقاري، فتشمل:
- شركة سكن للتمويل العقاري بالمهندسين.
- شركة الأهلي للتمويل العقاري.
- الشركة المصرية للتمويل العقاري بالمهندسين (EHFC).
- شركة التعمير للتمويل العقاري.
اعرف أكثر حول: طلب استعلام صندوق التمويل العقاري
طريقة حساب القرض العقاري
يعتمد حساب القروض العقارية على عدة عوامل، ويمكن استخدام حاسبة التمويل العقاري لتقدير المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه، فكل ما عليك هو إدخال قيمة العقار، والدفعة المقدمة، ومعدل الفائدة المتوقع، ومدة القرض، وبعد ذلك، ستحسب الحاسبة تقريبًا قيمة القرض والدفعة الشهرية المطلوبة.
يتم تخصيص بعض الحاسبات لأنواع محددة من التمويل، مثل التمويل العقاري السكني أو التمويل التجاري، وقد تتطلب بعض الحاسبات الأخرى إدخال معلومات إضافية، مثل الدخل الشهري الصافي، واستخدام حاسبة التمويل العقاري عموماً يوفر لك فكرة تقريبية عن القروض المتاحة لك وعن الدفعات الشهرية التي يمكنك تحملها.
يمكنك أيضاً التعرف على: الضرائب العقارية في مصر
ما هي المشروعات المتاحة في صندوق التمويل العقاري؟
المشروعات المتاحة حاليًا في صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري:
مشروع “دار مصر”
- يهدف إلى توفير وحدات سكنية لمحدودي الدخل بأسعار مناسبة.
- تتراوح مساحات الوحدات من 90 إلى 120 متر مربع.
- تتوفر الوحدات في مختلف محافظات مصر.
شروط التقديم
- أن يكون المتقدم مصري الجنسية.
- ألا يزيد عمر المتقدم عن 60 عامًا.
- ألا يكون المتقدم متزوجًا بأجنبي.
- ألا يكون المتقدم أو زوجته/زوجته من ملاك العقارات.
- أن يكون المتقدم حاصلاً على دخل ثابت.
مشروع “سكن مصر”
- يهدف إلى توفير وحدات سكنية لمحدودي ومتوسطي الدخل بأسعار مناسبة.
- تتراوح مساحات الوحدات من 120 إلى 140 متر مربع.
- تتوفر الوحدات في مختلف محافظات مصر.
اطلع على: صندوق الإسكان الاجتماعى
شروط التقديم
- أن يكون المتقدم مصري الجنسية.
- ألا يزيد عمر المتقدم عن 65 عامًا.
- ألا يكون المتقدم متزوجًا بأجنبي.
- ألا يكون المتقدم أو زوجته/زوجته من ملاك العقارات.
- أن يكون المتقدم حاصلاً على دخل ثابت.
مشروع “جنة”
- يهدف إلى توفير وحدات سكنية فاخرة لمتوسطي وذوي الدخل المرتفع.
- تتراوح مساحات الوحدات من 180 إلى 300 متر مربع.
- تتوفر الوحدات في مختلف محافظات مصر.
شروط التقديم
- أن يكون المتقدم مصري الجنسية.
- ألا يزيد عمر المتقدم عن 70 عامًا.
- ألا يكون المتقدم متزوجًا بأجنبي.
- ألا يكون المتقدم أو زوجته/زوجته من ملاك العقارات الفاخرة.
- أن يكون المتقدم حاصلاً على دخل مرتفع.
ما هو افضل تمويل عقاري؟
تحقيق أفضل تمويل عقاري يتطلب اهتمامًا بعدة عوامل مهمة، يشمل ذلك التركيز على الهامش الأدنى للربحية، وتحديد أطول فترة ممكنة لسداد القرض، وتقليل الاستقطاعات، بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تنظر أيضًا في الدفعة المقدمة، وفترة القرض، وتاريخ الائتمان الخاص بك، ومعدل الفائدة المطبقة، والرسوم المتوقعة.
ومن المهم أيضًا مقارنة برامج التمويل العقاري المتاحة لتختار الخيار الذي يناسب احتياجاتك بشكل أفضل، وباختيارك الصحيح، يمكنك تحقيق تمويل عقاري يلبي تطلعاتك ويتناسب مع وضعك المالي بأفضل شكل.
يمكنك أيضاً متابعة: أخبار العقارات 2024
وفي الختام، نحب أن نرشدك إلى موقع الموسوعة، فهو موقع ضخم يضم مئات المقالات التي تتناول كافة التخصصات بما فيها العقارات، لتبسيط المعلومات وتقديم نبذة عن كافة ما يدور في ذهنك، ولذلك ننصحك بزيارة الموقع الآن والبحث عن الموضوع المراد الاطلاع عليه.
